Vorsorgeplanung

Die finanzielle Altersvorsorge zählt vor dem Hintergrund des demographischen Wandels und der zunehmenden Lebenserwartung zu den besonderen Herausforderungen der Menschen. Hinzukommt, dass die höhere Lebenserwartung auch zu der Frage der Pflegefinanzierung führt. 

Es gilt: Heute schon an morgen denken

Die Altersvorsorgeplanung erfordert eine genaue Untersuchung der voraussichtlichen Einnahmen nach der Phase der Erwerbstätigkeit (Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung, der berufsständischen Versorgungswerke usw.) und eine vorausschauende Darstellung des Geldbedarfs im Alter (Lebensunterhalt, Krankenkassenbeiträge, Miete bzw. Unterhalt des Wohngebäudes, Nebenkosten, Verkehrsmittel, Urlaub, Kur, usw.) unter Beachtung von Preissteigerungen. Die Gegenüberstellung der wahrscheinlichen Einnahmen und Ausgaben eines Jahres im Rentenalter zeigt, ob die Einnahmen zur Finanzierung der Ausgaben ausreichen oder eine Deckungslücke vorhanden ist.  Die Betrachtung ist für die Eheleute/eingetragene Lebenspartnerschaft und für den Fall des Todes eines Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspartners  (Hinterbliebenen) durchzuführen. Maßgeschneiderte Lösungen sind gefragt.

Erfreulicher Weise nimmt die Lebenserwartung der Menschen zu. Hiermit verbunden ist aber auch eine Zunahme der Pflegebedürftigkeit. Die finanzielle Absicherung des Pflege- und Demenzfalls darf nicht übersehen werden. Vielfach kommt es zum Vermögensverzehr. Es geht um den Schutz des eigenen Lebenswerks in Form des Vermögens bzw. der eigenen Immobilie und ggf. auch um das Vermögen der unterhaltspflichtigen Kinder.

Die gesetzliche Pflegeversicherung bietet nur einem Basisschutz. In der Pflegestufe III werden 1.550,00 Euro monatlich gezahlt. Eine Pflegeeinrichtung kostet oftmals dagegen monatlich 3.500,00 Euro und mehr. Zur Schließung der Deckungslücke ist eine private Pflegeversicherung unverzichtbar.

Sprechen Sie hierzu den entsprechenden Berater in unserem Haus an.

Nachstehend wird auf die einschlägigen Regelungen eingegangen.

Durch eine notarielle Generalvollmacht wird erreicht, dass der Bevollmächtige umfassend über die finanziellen Angelegenheiten und das Vermögen des Vollmachtgebers verfügen kann (Geldgeschäfte bei der Bank, Abrechnungen mit Versicherungen, Beihilfestellen, Verwaltung von Immobilien usw).

Durch eine Bank-Vollmacht über das Girokonto für eine Person Ihres Vertrauens wird der reibungslose Zahlungsverkehr bei einer vorübergehenden Krankheit oder auch Abwesenheit sichergestellt.

Durch eine Betreuungsverfügung bestimmen Sie einen Betreuer, der der gerichtlichen Kontrolle unterliegt. Der Betreuungsumfang wird durch das Gericht festgelegt.

In einer Patientenverfügung können Sie lebensverlängernde Maßnahmen bei einer schwersten Krankheit oder einer unheilbaren Krankheit ablehnen.

Die Eltern können in einem Testament verfügen, wer nach ihrem Tod als Vormund minderjähriger Kinder einzusetzen ist. Das Familiengericht muss grundsätzlich der Vorgabe folgen.